Аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийхдээ төлбөр төлөгчийн нэрийн өмнөөс аккредитив нээлгэх, түүний зааврын дагуу банк (эмэгч банк), үүрэг хүлээдэгтөлбөр авагчид төлбөр хийх, эсхүл векселийг төлөх, хүлээн авах, хөнгөлөх, өөр банкинд (нэр дэвшүүлэгч банк) төлбөр хүлээн авагчид төлбөр хийх, эсхүл векселийг төлөх, хүлээн авах, хөнгөлөх эрх олгох. ( зөвшилцсөн, нөхөн төлдөг, нэг талын үүрэг)
Аккредитивыг бараа бүтээгдэхүүн нийлүүлэх, үйлчилгээ үзүүлэхэд ашигладаг. Аккредитив нь олон улсын болон дотоодын худалдааны сонгодог хэлбэр юм.
Сэдэв аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо: 1) Бэлэн мөнгө 2) солилцооны данс тооцоо
Сэдвүүд Аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх нь:
Ø төлбөр төлөгч гэрээний дагуу;
Ø Банк гаргах - төлбөр төлөгчийн банк;
Ø Гүйцэтгэх банк - төлбөр авагчийн банк.
Ø аккредитив хүлээн авагч - хүлээн авагч сан;
Мөнгө хүлээн авагч нь төлбөр төлөгчтэй нэг банкаар үйлчлүүлсэн тохиолдолд гаргагч банк нь өөрийн гаргасан аккредитивийг бие даан гүйцэтгэдэг. Гэхдээ хэрэв мөнгө хүлээн авагч нь өөр банкаар үйлчилдэг бол аккредитивийг гаргагч банк түүнийг гүйцэтгэж буй хүлээн авагч банкинд (гүйцэтгэгч банк) гаргах ёстой. Аккредитивыг бие даан гүйцэтгэж буй гаргагч банк нь гүйцэтгэгч банкны үйл ажиллагааг зохицуулах дүрмийг дагаж мөрддөг.
Нээлт аккредитивыг гаргагч банк өргөдлийн үндсэн дээр төлбөр төлөгч аккредитив нээх
(Гаврилов дээр: Ваккредитив нээх өргөдөлд дараахь зүйлийг тусгана оюун ухаан:
1.нэрБанк гаргах;
2.хүлээн авагч банкны нэр;
3. гүйцэтгэгч банкны нэр;
4. харахаккредитив (цуцлах боломжтой эсвэл буцаах боломжгүй);
5. нөхцөл төлбөраккредитив;
6.жагсаалт ба шинж чанар баримт бичигмөнгө хүлээн авагчийн ирүүлсэн мэдүүлэг, эдгээр баримт бичгийг биелүүлэхэд тавигдах шаардлага;
7.хаагдсан огнооаккредитив, баримт бичгийг ирүүлэх хугацаа;
8.нэрлэсэнөөрөөр хэлбэл бүтээгдэхүүнТөлбөрийн хувьд аккредитив нээгдсэн s (ажил, үйлчилгээ), бараа тээвэрлэх хугацаа (ажил гүйцэтгэх, үйлчилгээ үзүүлэх), илгээгч, хүлээн авагч, ачааг хүргэх газар.
Үндсэн аккредитивийн зөрүү төлбөрийн хэлбэрүүд -аас тооцоолол төлбөрийн захиалга :
1. Төлбөрийн аккредитивын хэлбэрийг ашиглахдаа төлбөр төлөгчийн захиалгын мөн чанар нь хүлээн авагчийн данс руу мөнгө шилжүүлэхэд оршдоггүй, харин аккредитив нээх, өөрөөр хэлбэл. in хуваарилалт , « захиалга » бэлэн мөнгө сан , үүнээс үүдэн тооцоо хийх болно;
2.хүлээн авч байна мөнгөн сан аккредитив нээх үед нөхцөлтэй тэдний хүлээн авагч (ашиг хүртэгч) хэрэгцээ нөхцөлийг дагаж мөрдөх төлбөр төлөгчтэй байгуулсан гэрээгээр тодорхойлогддог аккредитив. Гүйцэтгэгч банк нь ашиг хүртэгч нь аккредитивийн бүх нөхцөлийг хангаж байгаа эсэхийг шалгах үүрэгтэй боловч ийм баталгаажуулалтыг зөвхөн хүлээн авагчийн ирүүлсэн баримт бичгийн гадаад шинж тэмдгүүдийн үндсэн дээр хийх ёстой.
(Гавриловын хувьд: Тиймээс, шинж чанар шинж чанаруудаккредитив нь тэр :
1. хэнд ашиггүй бол - төлбөр төлөгчид;
2. a нөхцөлт үүр. үүрэгбайж болох юм аккредитивд заасан баримт бичгийг ирүүлсэн тохиолдолд л гүйцэтгэнэ
3. түүн дээр төлбөр хийсэн өөрийн нэрийн өмнөөс банк(комиссын гэрээтэй төстэй), гэхдээ үйлчлүүлэгчийнхээ нэрийн өмнөөс;
4.төлбөр хийгдсэн үйлчлүүлэгчийн зардлаарэсвэл банкны зээл;
5. Аккредитив нь тусгаарлагдсан ба үгүйүндсэн гэрээнээс хамаарна ( банкны баталгаа болон нэмэлт шинж чанартай).
Аккредитивийн төрлүүд.
1. By байрлуулах арга Аккредитивыг дараахь байдлаар хуваана.
Ø хамрагдсан (хадгалуулсан) - аккредитивыг гаргагч банк нээлгэсний дараа төлбөр төлөгчийн зардлаар эсвэл түүнд олгосон зээлийн зардлаар аккредитивийн хэмжээг (өөрөөр хэлбэл хамрах хүрээ) шилжүүлэх үүрэгтэй аккредитив юм. гаргагч банкны үүргийн бүх хугацаанд гүйцэтгэгч банкны.
Ø илэрсэн (баталгаатай) - гүйцэтгэгч банкинд аккредитивын дүнг түүний хадгалсан гаргагч банкны данснаас хасах эрхийг олгосон.
2. By төлбөрийн аюулгүй байдлын зэрэг :
Ø хүчингүй болгох боломжтой с th (GC-д) (Гавриловын хамт хүчингүй болно)- гаргагч банк мөнгө хүлээн авагчид урьдчилан мэдэгдэхгүйгээр өөрчлөх, цуцлах боломжтой аккредитив. Аккредитивийг эргүүлэн татах нь гаргагч банкнаас мөнгө хүлээн авагчийн өмнө хүлээх үүрэг хүлээхгүй. Гүйцэтгэгч банк нь аккредитивын нөхцөл өөрчлөгдсөн, цуцлагдсан тухай мэдэгдлийг хүлээн аваагүй бол хүчингүй болох боломжтой аккредитивийн дагуу төлбөр хийх эсвэл бусад үйл ажиллагаа явуулах үүрэгтэй. Бичвэрт өөрөөр заагаагүй бол аккредитивыг хүчингүй болгох боломжтой гэж үзнэ.
Ø эргэлт буцалтгүй с th (GC-д) (Гавриловын хамт эргэлт буцалтгүй)- мөнгө хүлээн авагчийн зөвшөөрөлгүйгээр цуцлах боломжгүй аккредитив. (Энэ аккредитивийг мөн гэж нэрлэдэг буцаагдах боломжгүй баталгаагүй аккредитив) . Үнэт цаас гаргагч банкны хүсэлтээр нэрлэсэн банк буцаагдах боломжгүй аккредитивийг баталгаажуулж болно ( баталгаажсан аккредитив ). Баталгаажуулалт зээлийн бичиг гэсэн үг аккредитивийн нөхцлийн дагуу төлбөрийг гаргагч банкны үүргийн нэмэлт үүргийг гүйцэтгэгч банк хүлээн зөвшөөрсөн. Нэрлэсэн банкнаас баталгаажуулсан буцаагдах боломжгүй аккредитив, байж болохгүй өөрчлөгдсөн эсвэл жүжигчний зөвшөөрөлгүйгээр цуцалсан сав.
At батлагдаагүй Буцааж болшгүй аккредитивын хувьд гаргагч банк нь аккредитивд заасан баримт бичгийг тогтоосон хугацаанд танилцуулж, аккредитивын бусад нөхцөлийг хангасны дараа худалдагчийн өмнө төлбөр хийх үүрэг хүлээнэ. Батлагдсан аккредитивын хувьд төлбөрийн баталгааны зэрэг нь батлагдаагүйгээс хамаагүй өндөр байдаг үүрэг хүлээсэн байна хоёр банк мөн эдгээр үүрэг нь бие даасан бөгөөд хууль эрх зүйн хувьд тэнцүү байна.
(Гаврилов дээрх бүх зүйлд: Аккредитивийн төрлүүдийн хослол
Ø хүчингүй болгох боломжтой хучигдсан
Ø буцаах боломжтой бүрээсгүй
Ø эргэлт буцалтгүй хамрагдсан баталгаагүй
Ø эргэлт буцалтгүй илчлэгдсэн баталгаагүй
Ø Эргүүлэх боломжгүй Хамгаалагдсан Баталгаажсан
Ø эргэлт буцалтгүй ил тод баталгаажсан
3. By төлбөрийн аргууд :
Ø аккредитив харагдахуйц төлбөртэй Банкнаас ирүүлсэн баримт бичиг нь аккредитивын нөхцөлтэй нийцэж байгаа эсэх талаар шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш ажлын гурван өдрийн дотор баримт бичгийг ирүүлсний дараа тухайн дүнг шууд хүлээн авах;
Ø хамт хойшлуулах Аккредитивын нөхцлөөр заасан өдөр (огноо) эсвэл баримт бичгийг ирүүлэх, бараа тээвэрлэх зэрэг тодорхой үйлдлийг гүйцэтгэсэн өдрөөс эхлэн тогтоосон хугацаанд гүйцэтгэх;
Ø аккредитив "улаан заалттай" , өөрөөр хэлбэл урьдчилгааг хүлээн авснаар (банкны практикт урьдчилгаа өгөх банкны эрх мэдлийг бичвэрт улаан бэхээр тэмдэглэсэн байсан);
Ø эргэлтийн аккредитив - ашиглалт нь тогтоосон хувьцааны хүрээнд хийгдсэн, шинэчлэгдсэн аккредитив. Энэ төрлийн аккредитивыг бүтээгдэхүүнийг хэсэгчлэн тээвэрлэхэд ихэвчлэн ашигладаг.
Гүйцэтгэл зээлийн бичиг явуулсан дамжуулан орчуулга Мөнгө төлбөрийн захиалга Гүйцэтгэгч банкнаас мөнгө хүлээн авагчийн банкны данс руу, эсхүл зохих мөнгөн дүнг хүлээн авагчийн гүйцэтгэгч банк дахь дансанд хийх замаар.
Төлбөрийн хэлбэр болох аккредитивын утга нь худалдагчаас төлбөрийн хатуу баталгаа, худалдан авагч нь ачуулсан барааны бүрэн эрхийг авах явдал юм. Энэ нь төлбөр төлөгчөөс мөнгө шилжүүлэх тохиолдолд түүний эсрэг тал нь тодорхой нөхцөлийг хангасан тохиолдолд боломжтой бөгөөд энэ нь төлбөрийн аккредитив хэлбэрээр худалдан авагчтай тохиролцсон худалдагчийн давуу талыг бий болгодог.
Энэ хэлбэр нь олон улсын худалдаа, ялангуяа бараа бүтээгдэхүүн экспортлоход түгээмэл байдаг. Тиймээс аккредитивыг зөвхөн төлбөрийн хэлбэр төдийгүй бараа (ажил, үйлчилгээ) төлбөрийг баталгаажуулах нэг хэлбэр гэж үздэг. Үүний тав тухтай байдал нь худалдагч нь бараагаа ачиж буйг харуулсан баримт бичгийг банкинд ирүүлэх үед аль хэдийн аккредитиваас мөнгө хүлээн авах боломжтой бөгөөд худалдан авагч нь барааны эзэмшигчийн эрхийг авах боломжтой юм. эдгээр баримт бичгийг хүлээн авснаас хойш (иймээс нэр нь "баримт бичгийн аккредитив").
Одоогийн байдлаар ОХУ-ын аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх тухай хэм хэмжээ нь эдгээр төлбөрийн баримт бичигтэй харьцах дэлхийн практикийг, юуны түрүүнд аккредитивын нэгдсэн дүрмийг тусгасан болно. Аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийхдээ төлбөр төлөгчийн нэрийн өмнөөс аккредитив нээлгэх банк нь түүний зааврын дагуу (эмэгч банк) мөнгө хүлээн авагчид төлбөр хийх, эсхүл векселийг төлөх, хүлээн авах, хөнгөлөх үүрэг хүлээнэ. өөр банк (гүйцэтгэгч банк) хүлээн авагчийн санд төлбөр хийх, эсхүл векселийг төлөх, хүлээн авах, хөнгөлөх эрх олгох (Иргэний хуулийн 867-р зүйл). Дээрх тодорхойлолт нь ихэвчлэн аккредитивын нэгдмэл дүрмийн текст дээр үндэслэсэн бөгөөд энэ нь аккредитивын дараах шинж чанаруудыг ялгах боломжийг олгодог.
1) аккредитив гэдэг нь аккредитивд заасан баримт бичгийг бүрдүүлэх тохиолдолд гүйцэтгэл нь ихэвчлэн хийгддэг мөнгөний үүрэг юм;
2) аккредитив нь төлбөрийн аккредитивийн хэлбэрийг заасан гэрээнээс тусдаа хэлцэл бөгөөд банк энэ гэрээг хэрэгжүүлэхэд оролцдоггүй;
3) банк нь өөрийн нэрийн өмнөөс, харин үйлчлүүлэгчийнхээ нэрийн өмнөөс аккредитивын дагуу төлбөр хийх;
4) банк өөрийн болон үйлчлүүлэгчийн хөрөнгөөр аккредитивын дагуу төлбөр хийх;
5) аккредитив гаргах, аккредитиваас төлбөр хийх нь зээлийн болон төлбөр тооцооны харилцааны янз бүрийн оролцогчдын хооронд гүйлгээний нэг хэлхээг бий болгодог.
Дүрмээр бол аккредитивын дөрвөн оролцогч байдаг.
1) төлбөр төлөгч (худалдан авагч эсвэл аккредитив хүсэгч);
2) төлбөр төлөгчийн банк (гаргагч банк);
3) хүлээн авагчийн банк (гүйцэтгэгч банк);
4) мөнгө хүлээн авагч (худалдагч эсвэл бусад ашиг хүртэгч).
Схемийн хувьд аккредитивын оролцогчдын хоорондын харилцаа
Тооцоолол нь дөрвөн үе шаттай. Эхний үе шат бол төлбөр төлөгч банкинд төлбөрийн заавар бүхий аккредитив нээх (гаргах) заавар юм. Хоёрдахь шат нь төлбөр гаргагч банкнаас гүйцэтгэгч банк (хүлээн авагчийн банк) руу төлбөр хийх эрхийг шилжүүлэх явдал юм. Гурав дахь үе шат бол аккредитивд заасан баримт бичгийг худалдагч (ашиг хүртэгч) танилцуулж, барааг тээвэрлэхийг харуулсан. Сүүлийн шат бол гүйцэтгэгч банкнаас хүлээн авсан баримт бичгийн төлбөрийг төлөх явдал юм. Зарим тохиолдолд худалдагч ба худалдан авагчийн хоорондох төлбөр тооцоог нэг банкинд хийж болно (жишээлбэл, гэрээний хоёр талын данстай бол).
Дараа нь гүйцэтгэгч банкны тухай дүрэм (Иргэний хуулийн 867-р зүйл) нь хүлээн авагчид төлбөр хийх (эсвэл түүний талд төлбөр төлөх, хүлээн авах, нягтлан бодох бүртгэл) гаргах банкинд хамаарах бөгөөд төлбөр тооцооны хоёр дахь үе шат байхгүй. зээлийн бичиг.
Аккредитивын дагуу төлбөрийг мөнгө болон вексель гэсэн хоёр аргаар хийж болно. Төлбөрийн төлбөрийн арга нь хүлээн авагчийн өгсөн векселийг банкнаас төлөх, банкнаас ийм векселийг хүлээн авах (түүнийг төлөх болзолгүй зөвшөөрөл) дараа нь төлбөр хийх, эсвэл хүлээн авагчийн ашиг тусын тулд векселийг бүртгэх зэрэг орно.
Олон улсын банкны практикт энэ төлбөрийн хэлбэрийг санхүүжүүлэх эх үүсвэр, холбогдох үүрэг хариуцлагын оролцогчдын эрхээр ялгаатай аккредитивийн төрөл бүрийн хэлбэрийг бий болгосон. Хамгийн гол нь аккредитивыг буцаах боломжтой, буцаах боломжгүй гэж хуваах явдал юм. Цуцлах боломжтой аккредитивын хувь заяа нь гаргагч банк, үүний дагуу төлбөр төлөгчийн хүсэл зоригоос хамаарна. Ийм аккредитивийг мөнгө хүлээн авагчид урьдчилан мэдэгдэлгүйгээр өөрчилж эсвэл цуцалж болно. Үүний зэрэгцээ, татан авалт нь өөрөө гаргагч банкнаас ашиг хүртэгчийн өмнө хүлээх үүрэг хүлээхгүй. Нэрлэсэн банк нь аккредитивийг өөрчлөх, цуцлах тухай мэдэгдлийг хүлээн авах хүртэл хүчингүй болох боломжтой аккредитивын дагуу төлбөр хийх үүрэгтэй. Иргэний хууль нь аккредитивын нэгдсэн дүрмээс ялгаатай нь текстэнд өөрөөр заагаагүй бол аливаа аккредитивыг хүчингүй болгох боломжтой гэсэн далд таамаглалаас үндэслэдэг. Үүний эсрэгээр буцалтгүй аккредитивыг мөнгө хүлээн авагчийн зөвшөөрөлгүйгээр өөрчлөх боломжгүй. Эргүүлэх боломжгүй аккредитив нь баталгаажсан аккредитивын шинж чанарыг олж авч болно. Үүний тулд аккредитивын гүйлгээнд оролцож буй гүйцэтгэгч банк нь аккредитивийн нөхцлийн дагуу аккредитив гаргагч банкны үүргээс гадна хүлээн авагчид төлбөр хийх үүрэг хүлээнэ. Ийнхүү гаргагч банкны төлбөрийн үүргийн зэрэгцээ гүйцэтгэгч банкны нэмэлт хатуу үүрэг бий болж, энэ нь ашиг хүртэгчийн төлбөрийн давхар баталгааны үр нөлөөг бий болгодог. Үүний зэрэгцээ баталгаажсан буцаагдах боломжгүй аккредитив нь зөвхөн мөнгө хүлээн авагчийн үзэмжээс төдийгүй түүний банкнаас хамаарна: сүүлчийнх нь зөвшөөрөлгүйгээр үүнийг өөрчлөх, цуцлах боломжгүй (Хуулийн хуулийн 869 дүгээр зүйлийн 2 дахь хэсэг). Иргэний хууль).
Мөн хамгаалалттай (хадгаламжтай) болон таглаагүй (баталгаатай) аккредитивууд байдаг. Хамгаалагдсан аккредитив нь гаргагч банкинд аккредитивын дүнг (хамгаалалтын) төлбөр төлөгчийн зардлаар шилжүүлэх, эсхүл гүйцэтгэгч банкны мэдэлд шилжүүлэх замаар зээл олгох үүргийг бий болгодог. Бүрдүүлээгүй аккредитив нь нэрлэсэн банкны аккредитивын нийт дүнг гаргах банкны корреспондент данснаас хасах эрх дээр суурилдаг.
Гадаад худалдааны харилцаанд шилжүүлж болох (шилжүүлэх) аккредитивийг ашигладаг (Аккредитивын нэгдсэн дүрмийн 48-р зүйл). Энэ бол анхны ашиг хүртэгч нь аккредитивын дагуу эрхээ бүхэлд нь буюу хэсэгчлэн өөр хүнд (хоёр дахь ашиг хүртэгч) шилжүүлэхийг гаргах эрхтэй банкинд даалгах эрхтэй аккредитив юм. Ихэвчлэн шилжүүлэх боломжтой аккредитивыг зөвхөн нэг удаа шилжүүлж болно. Энэ нь ашиг хүртэгчийн эрх биш харин хөрөнгө өөрөө гуравдагч этгээдэд шилжсэн тохиолдолд аккредитивын дагуу орлогыг шилжүүлэхээс (төлбөр) ялгах ёстой.
Төлбөрийн аккредитивын хэлбэрийг төлбөр төлөгч (худалдан авагч) ба мөнгө хүлээн авагч (худалдагч) хоорондын гэрээнд заасан байх ёстой бөгөөд үүнд: гаргагч банкны нэр; аккредитивын төрөл, төлбөрийн схем; аккредитив нээсэн тухай худалдагчид мэдэгдэх арга; аккредитивийн дагуу мөнгө хүлээн авахын тулд худалдагчаас ирүүлсэн баримт бичгийн бүрэн жагсаалт, тодорхой тодорхойлолт; барааг ачсаны дараа баримт бичгийг ирүүлэх эцсийн хугацаа; талуудын тохиролцсон бусад нөхцөл (бэлэн бус төлбөр тооцооны журмын 5.1 дэх хэсэг).
Аккредитив нээхийн тулд төлбөр төлөгч нь аккредитив олгосон гэрээний дугаар, аккредитивын хүчинтэй байх хугацаа, ашиг хүртэгчийн нэр, аккредитивын нэр, дансны нэр, төлбөрийн баримт бичгийг харуулсан өргөдлийг тогтоосон хэлбэрээр гаргасан банкинд өгнө. нэрлэсэн банк, аккредитив гүйцэтгэсэн газар, төлбөр хийх баримт бичгийн жагсаалт, аккредитивийн төрөл, түүний хэмжээ гэх мэт. Аккредитивыг гүйцэтгэхтэй холбоотой бүх зардлыг төлбөр төлөгч (худалдагчийн банкны урьдчилсан зардлыг гаргагч банкнаас нөхөн төлдөг). Гаргагч банкны захиалгыг хэрэгжүүлэхийн тулд гүйцэтгэгч банкинд "Аккредитив" тусдаа данс нээдэг. Дараа нь мөнгө хүлээн авагч нь аккредитивын бүх нөхцлийг хангасан баримт бичгийг гүйцэтгэгч банкинд ирүүлнэ. Үүнд ихэвчлэн барааны арилжааны нэхэмжлэх ("нэхэмжлэх"), өмчлөх эрхийн бичиг баримт (дамжааны хуудас, тээврийн хуудас), тээврийн болон даатгалын баримт бичиг орно. Худалдагчийн банк нь аккредитивын бүх байр суурь, худалдагчийн гарын үсэг, тамга, бусад нөхцөлийг дагаж мөрдөж байгаа эсэхийг шалгадаг. Эдгээр нөхцлүүдийн дор хаяж нэгийг зөрчсөн тохиолдолд аккредитивыг гүйцэтгэхгүй. Төлбөр төлөгчийн заавар нь ирүүлсэн баримт бичигтэй бүрэн ижил байгаа тохиолдолд банк ашиг хүртэгчид төлбөр төлдөг. Гэсэн хэдий ч худалдан авагчийн зааврыг дагаж мөрддөг банкууд хүлээн авсан баримт бичгүүдэд нарийвчилсан шалгалт хийх шаардлагагүй. Тэд зөвхөн аккредитивын нөхцөл, түүнчлэн холбогдох төрлийн баримт бичигт тавигдах шаардлагуудыг (даатгалын баримт бичиг, даатгалын бодлого, арилжааны нэхэмжлэх гэх мэт) гаднаас нь шалгаж үздэг. Заримдаа ийм аккредитивыг ашигладаг бөгөөд төлбөрийг зөвхөн төлбөр төлөгчийн зөвшөөрлөөр (хүлээн зөвшөөрснөөр) хийдэг.
Гүйцэтгэгч банк нь гадаад шинж тэмдгээр аккредитивын нөхцөлийг дагаж мөрдөөгүй баримт бичгийг хүлээн авахаас татгалзвал татгалзсан шалтгааныг зааж, энэ тухай мөнгө хүлээн авагч болон гаргагч банкинд нэн даруй мэдэгдэх үүрэгтэй. Ийм нөхцөлд төлбөр төлөгч буюу түүний банк нь нэрлэсэн банкинд аккредитивын нөхцөлтэй тохироогүй баримт бичгийн төлбөрийг хийх тусгай заавар өгч болно. Гэсэн хэдий ч төлбөрийг төлж, дараа нь гаргагч банк нь хүлээн авсан баримт бичгүүд нь гадаад шинж тэмдгээр аккредитивийн нөхцөлтэй нийцэхгүй байгааг тогтоосон бол өөрөө хүлээн авахаас татгалзах эрхтэй. Ийм татгалзлын бүх сөрөг үр дагавар нь гүйцэтгэгч банкинд ногддог бөгөөд энэ нь аккредитивийн нөхцөлийг зөрчиж хүлээн авагчид төлсөн дүнг гаргагч банкинд нөхөн төлөх үүрэгтэй. Бүртгээгүй аккредитивыг төлөхдөө гаргагч банк нь зарцуулсан дүнг гүйцэтгэгч банкинд нөхөн төлөхөөс татгалзах эрхтэй (Иргэний хуулийн 871-р зүйл).
Зарим тохиолдолд аккредитивыг гүйцэтгэгч банкинд хааж болно. Хаах шалтгаан нь аккредитивын хугацаа дууссан, хүлээн авагчийн аккредитивийг ашиглалтын хугацаа дуусахаас өмнө ашиглахаас татгалзсан тухай мэдэгдэл (хэрэв ийм татгалзлыг аккредитивийн бичвэрт заасан бол) эсвэл шаардлага. түүнийг бүрэн буюу хэсэгчлэн хүчингүй болгосны төлөө буцаан авах боломжтой аккредитивын дагуу төлбөр төлөгчийн. Төлбөр хүлээн авагчийн банк аккредитив хаагдсан тухай төлбөр төлөгчийн банкинд мэдэгдэнэ. Аккредитив хаагдсаны дараа гүйцэтгэгч банкинд байршуулсан мөнгийг нэн даруй гаргагч банкинд буцаан өгч, сүүлчийнх нь төлбөр төлөгчийн дансанд шилжүүлдэг.
Аккредитивын нөхцөлийг зөрчсөн тохиолдолд банкны хариуцлагын зарчмууд нь аккредитивын үүргийн схемд суурилдаг. Үнэт цаас гаргагч банк нь төлбөр төлөгчийн өмнө, гүйцэтгэгч банк нь гаргагч банкны өмнө хариуцлага хүлээнэ. Гэм буруутай этгээдэд хариуцлага хүлээлгэх үе шаттай схемд төлбөр тооцооны эрх зүйн харилцаанд хамаарах хоёр үл хамаарах зүйл байдаг. Нэгдүгээрт, нэрлэсэн банк баталгаажсан эсвэл баталгаажсан аккредитивийн дагуу мөнгө төлөхөөс үндэслэлгүйгээр татгалзсан тохиолдолд ашиг хүртэгчийн өмнө хүлээх хариуцлагыг худалдагч эсвэл түүний банкинд бус харин нэрлэсэн банкинд хүлээлгэж болно. төлбөр төлөгч боловч гаргагч банкны тушаалаар үүрэг хүлээдэг. Хоёрдугаарт, гүйцэтгэгч банк хадгалуулсан буюу баталгаатай аккредитивийн нөхцлүүдийг зөрчсөний улмаас буруу төлсөн тохиолдолд төлбөр төлөгч (худалдагч)-ын өмнө шууд хариуцлага хүлээлгэж болно (872-р зүйл). Иргэний хуулийн).
Хамгаалагдсан болон ил задгай баримтат аккредитив гэж юу вэ? Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа буцаагдах боломжгүй аккредитивыг хэрхэн тооцдог вэ? Банкны аккредитивийг хаана нээх вэ?
Өө! Дууслаа! Та өөрийн орон сууц эсвэл арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авч байна.
Баяр баясгалан нь сүүдэрлэхгүй, гүйлгээ амжилттай болохын тулд би төлбөрийн аккредитивын хэлбэрийг ашиглахыг зөвлөж байна.
Та энэ ойлголтыг мэддэг үү? Дараа нь миний нийтлэлийг уншина уу үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа аккредитивын бүх нарийн ширийн зүйлийг мэдэж аваарай.
Хадгаламжийн талаар мартаж болохгүй! Нийтлэлийг дуустал уншсан хүмүүс мэдэх байх аккредитив хаана нээх вэтаатай нөхцөлөөр. Тийм ээ, мөн банкны мэргэжилтний зөвлөгөө танд хэрэг болно гэдэгт итгэлтэй байна.
1. Аккредитив гэж юу вэ, яагаад үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа ашигладаг вэ?
Аккредитив нь орон сууцны болон арилжааны үл хөдлөх хөрөнгөтэй хийсэн гүйлгээний төлбөрийн хэлбэр болох оросуудын дунд улам бүр түгээмэл болж байна. Гэрээнд оролцогч талууд байж болно хувь хүмүүс, Мөн хуулийн этгээд.
Нийтлэлийн үндсэн ойлголтыг тодорхойлъё.
Зээлийн бичиг- Худалдан авагч болон худалдагч (ашиг хүртэгч) хоёрын хооронд банкны байгууллагын зуучлалын дагуу бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх төрөл бөгөөд худалдан авагч нь бүх нөхцөлийг бүрэн хангасан үед гүйлгээг төлөх тушаалыг банкинд өгдөг.
Тодорхой болгохын тулд үйл явцыг диаграмм хэлбэрээр үзүүлэв.
Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа аккредитив нь гэрээний төлбөр тооцооны найдвартай байдлыг нэмэгдүүлдэг.
Жишээ
Казань хотын оршин суугч Смирнов Михаил Васильевич оюутан насаа өнгөрөөсөн Санкт-Петербург хотод жижиг орон сууц худалдаж авахаар шийджээ. Хэлэхээс өмнө хийхгүй!
Тэрээр агентлагийн үйлчилгээг ашиглахгүй байхаар шийдсэн тул ийм үнэтэй худалдан авалтад нэмэлт мөнгө зарцуулах шаардлагагүй байв. Би интернет, сонин дээрээс зар хайж байсан. Эцэст нь эрэл хайгуул амжилттай болсон. Худалдагч Воронин Петр Константинович эцэг эхээсээ өвлөн авсан байраа зарж байв.
Михаил Васильевич орон сууцыг шалгаж, худалдах гэрээ байгуулахын тулд Санкт-Петербург руу зугтаж чадсан. Смирнов бол болгоомжтой хүн байсан бөгөөд төлбөрөө аккредитиваар хийх ёстой гэж шаарддаг байв.
Воронины энэ байрыг өвлөх эрхийг эцэг нэгт ах нь маргаж байсан тул энэ нь ухаалаг шийдвэр байв. Гаргагч банк энэ баримтыг худалдагчийн ирүүлсэн баримт бичгийг шалгах явцад олж мэдсэн. Гүйлгээг хүчингүй гэж зарлаж, хадгалуулсан мөнгийг худалдагч руу шилжүүлээгүй боловч Смирнов руу аюулгүй буцааж өгсөн.
Хэрэв Михаил Васильевич аккредитив ашиглахаар шийдээгүй бол үйл явдал хэрхэн өрнөхийг төсөөлөөд үз дээ!
2. Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа аккредитиваар төлбөрөө хийх нь ямар давуу талтай вэ - 3 эерэг оноо
Үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад зориулсан төлбөрийн аккредитивын хэлбэр нь маргаангүй давуу талтай.
Илүү дэлгэрэнгүй, би та бүхэнд эдгээрийн гурвыг танилцуулах болно.
Момент 1. Бэлэн бус төлбөр тооцооны тав тухтай байдал
Гүйлгээнд оролцогч талууд их хэмжээний бэлэн мөнгийг дахин тооцоолох, хүргэх, хадгалах шаардлагагүй. Эдгээр хариуцлагыг зээлдүүлэгч байгууллага хариуцна. Энэ аргыг ашиглан тооцоо хийх нь мөнгөн тэмдэгтийн жинхэнэ байдлын талаар санаа зовохгүй байх боломжийг танд олгоно.
Аккредитив нь холын зайн төлбөр тооцоонд ч тохиромжтой. Худалдагч, худалдан авагч хоёр өөр хотод байж болох ч тохиролцсон хэмжээгээр мөнгө цагтаа ирэх болно.
Момент 2. Баталгаат гүйлгээ
Гүйлгээний цэвэр байдал, хууль ёсны байдлыг банкны байгууллага баталгаажуулдаг. Гүйлгээний төлбөрийг төлөх хөрөнгийг тусгай дансанд хадгалдаг. Аккредитивын бүх нөхцөл хангагдсан даруйд хадгаламж эзэмшигч нь хүлээн авагчийн банк руу очно.
Гүйлгээний зүйлийг худалдан авагч талын өмчлөлд шилжүүлж, нөхцөлөөр заасан бүх баримт бичгийг ирүүлсний дараа л худалдагч мөнгөө авах болно. Хэлэлцээрийг цуцлах эсвэл нөхцөлийг өөрчлөхийн тулд та хоёр талын зөвшөөрөл авах шаардлагатай.
Дуусаагүй гүйлгээ хийгдсэн тохиолдолд аккредитивийн хугацаа дуусах нь худалдан авагчид автоматаар буцаан олгох үндэс суурь болдог. Болгоомжтой байгаарай!
Зөвлөгөө!Боломжит хамгийн дээд хугацааг өөрт тохирсон ханшаар тохируул. Ингэснээр та бэрхшээлээс зайлсхийх боломжтой.
Жишээ
Наталья Скворцова однушкагаа зарж байв. Байрны худалдан авагч Мария аккредитив хийхийг шаардав. Эцсийн хугацааг 30 хоног гэж тогтоосон. Худалдах гэрээг нотариатын газар хурдан хийсэн. Бүх бичиг баримтыг бүртгүүлэхээр хүлээлгэн өгч, дуусгахыг хүлээж эхлэв.
Эндээс л асуудал эхэлсэн. Бүртгэл хойшлогдсон. Нэгдүгээрт, аль нэгэнд нь алдаа гарсны улмаас баримт бичгүүдийг засварлахаар буцаасан. Баримт бичгийг дахин хийх хооронд 7 хоног өнгөрчээ.
Дараа нь баримт бичгийг дахин хянан үзэхээр гаргаж, дахин буцааж өгсөн (Скворцовагийн эхнэр, нөхөр худалдах зөвшөөрөл аваагүй). Скворцова хэдэн жил хамт амьдраагүй ч албан ёсоор салаагүй ханиа олоход дахиад 2 долоо хоног зарцуулав.
Энэ хооронд 30 хоногийн хугацаа дууссан. Гүйлгээг хаах баримт бичгийг хүлээн аваагүй банк автоматаар мөнгөө худалдан авагчид буцааж өгсөн.
Момент 3. Банкны үйл ажиллагаанд хяналт тавих
ОХУ-ын хууль тогтоомж нь банкны байгууллагад аккредитивын гэрээний үүргээ биелүүлэх үүрэг хариуцлагыг ногдуулдаг. Үүнтэй холбогдуулан төлбөрийг ирүүлсэн баримт бичгийг сайтар шалгасны дараа л хийдэг.
3. Аккредитивийн төрлүүд юу вэ - үндсэн 5 төрөл
Олон төрлийн аккредитив байдаг.
Бид хамгийн нийтлэг зүйлтэй танилцах болно.
Төрөл 1. Эргүүлж болох аккредитив
Нэр нь өөрөө ярьдаг. Ийм аккредитивийг нээлгэсэн этгээдийн (үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авагч) тушаалаар буцаан татах, өөрчлөх боломжтой.
Энд худалдагчийн зөвшөөрлийг авах шаардлагагүй.
Төрөл 2. Эргүүлэх боломжгүй аккредитив
Гэхдээ энэ төрлийн аккредитивыг худалдагчийн зөвшөөрөлгүйгээр буцаан авах, өөрчлөх боломжгүй. Энэ бол ОХУ-д хамгийн түгээмэл аккредитив юм.
Төрөл 3. Хамгаалагдсан аккредитив
Хамгаалагдсан аккредитивыг гүйлгээнд гаргах үед түүнийг нээсэн зээлийн байгууллага нь үйлчлүүлэгчийн өөрийн болон зээлийн хөрөнгийн зардлаар шаардлагатай дүнг аккредитивын бүх хугацаанд гүйцэтгэгч байгууллагад шилжүүлдэг.
Төрөл 4. Хамгаалалтгүй аккредитив
Ийм тооцоогоор аккредитив нээсэн банк (гаргагч) нь хүлээн авагчийн данс нээлгэсэн банк руу мөнгө шилжүүлдэггүй.
Харин тэрээр хүлээн авагч банкинд өөрийн харилцах данснаас аккредитивын дүнг урьдчилан тогтоосон журмаар дебит хийх зөвшөөрлийг өгдөг.
Төрөл 5. Баталгаажсан аккредитив
Энэ төрлийн төлбөр тооцоо нь гаргагчаас мөнгө хүлээн авсан баримтаас үл хамааран гүйцэтгэгч банкнаас аккредитивд заасан дүнгийн төлбөрийг худалдагчид төлөх үүрэг үүсэхийг хэлнэ.
Баталгаажсан аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх журмыг банкууд тусад нь хэлэлцдэг.
4. Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа буцаан олгогдохгүй аккредитивийг хэрхэн барагдуулах вэ - үндсэн 5 алхам
Үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахдаа хамгийн их ашиглагддаг төлбөрийн хэлбэр бол буцаагдах боломжгүй аккредитив юм.
Энэ нь ойлгомжтой юм - энэ арга нь худалдагчийг худалдсан эд хөрөнгийн баталгаатай мөнгө хүлээн авахад хамгийн их итгэлийг өгдөг.
Эргүүлэх боломжгүй аккредитив ашиглан төлбөр хийх алгоритмыг илүү нарийвчлан авч үзье.
Үе шат 1. Аккредитив ашиглан төлбөр тооцооны гэрээ байгуулах
Худалдагч болон худалдан авагч хоёр үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах, худалдах гүйлгээнд төлбөрийн аккредитивын хэлбэрийг ашиглахаар шийдсэн. Тэдний хүсэл зориг гэрээнд тусгагдсан байх ёстой.
Энэхүү баримт бичгийг боловсруулж, гарын үсэг зурахын өмнө худалдан авагч дараахь зүйлийг хийх ёстой.
- аккредитив нээх банк сонгох;
- энэ банкны үйлчилгээний нөхцөл, тарифыг тодруулах;
- гүйлгээг дуусгах, өмчлөх эрхийг худалдан авагчид шилжүүлэхийг баталгаажуулахын тулд худалдагчаас бүрдүүлэх баримт бичгийн жагсаалтыг тодорхойлох.
Зөвхөн дараа нь гэрээг боловсруулж, батлах боломжтой.
Үе шат 2. Аккредитив нээх
Аккредитив нээхийн тулд худалдан авагч банкны байгууллагад өргөдөл гаргахад л хангалттай.
Мэдээж үүнийг нээх, шимтгэл төлөх мөнгө бэлэн байх ёстой.
Үе шат 3. Хэмжээг байршуулах
Та хүссэн мөнгөө кассаар дамжуулан бэлнээр эсвэл бэлэн бусаар данс руу шилжүүлж болно.
Зээлийн байгууллага нь аккредитив нээдэг. Эх хувийг гүйцэтгэж буй банкны байгууллагад илгээж, худалдагчид шилжүүлнэ. Хүлээн авагч нь эх хувийг худалдан авагчийн банкнаас өөрийн биеэр авч болно.
Үе шат 4. Шаардлагатай бичиг баримтыг бэлтгэх
Худалдсан эд хөрөнгийн мөнгийг хүлээн авахын тулд худалдагч нь гэрээнд заасан жагсаалтын дагуу гүйлгээг дуусгахыг баталгаажуулсан бүх баримт бичгийг төлбөр тооцооны нөхцлөөр танилцуулах ёстой.
Аккредитив нээх баримт бичгийн төрлүүд:
Бүх бичиг баримтыг хавтасны хамт ирүүлнэ.
Үе шат 5. Мөнгө хүлээн авах
Хүлээн авсан бичиг баримтыг эрх бүхий ажилтнууд сайтар шалгана. Найдвартай байдал, хууль ёсны байдал, бүртгэл нь байцаагчаас ямар ч гомдол гаргаагүй бөгөөд энэ нь та ашиг хүртэгч (өөрөөр хэлбэл худалдагч) руу мөнгө илгээх боломжтой гэсэн үг юм.
Худалдагч зөвхөн өөрийн банкинд очиж, бэлэн мөнгөөр банкны кассаас мөнгө хүлээн авах эсвэл өөрийн үзэмжээр аль ч банкны аль ч данс руу шилжүүлэх шаардлагатай.
Банкны кассанд мөнгө хүлээн авахдаа бэлэн мөнгө авахад ихэвчлэн комисс авдаг. Энэ талаар урьдчилан мэдэж аваарай!
5. Би хаана таатай нөхцөлөөр аккредитив нээж болох вэ - найдвартай ТОП-3 банкуудын тойм.
Аккредитивыг Оросын ихэнх зээлийн байгууллагууд санал болгодог. Гэсэн хэдий ч хүн бүрийн нөхцөл байдал өөр өөр байдаг.
Бид танд анхаарал тавьж, маш сайн нэр хүндтэй, таатай нөхцөл бүхий найдвартай гурван банкны талаархи бяцхан тоймыг бэлтгэсэн.
"Уралын сэргээн босголт, хөгжлийн банк" (UBRD) PJSC нь 1990 онд Оросын банк, санхүүгийн тавцанд гарч ирсэн. Өнөөдөр түүний сүлжээ нь ОХУ-д 13 салбар, 135 худалдааны цэг, 19 зээлийн цэгүүдийг багтаасан болно. ОХУ-ын Төв банкны мэдээлснээр UBRD нь Оросын хамгийн том гучин банкны нэг юм.
Дараах баримтууд түүний найдвартай байдлыг гэрчилж байна.
- стратегийн болон нийгмийн ач холбогдол бүхий компаниудтай хамтран ажиллах эрхтэй;
- түүний бонд нь ломбардын жагсаалтад байгаа - тэд банк хоорондын зээлийн барьцаа болж чаддаг;
- хүндрэлтэй банкуудын хөрөнгө оруулагчаас санхүүгийн сэргээлтийг нь баталгаажуулсан.
Банк нь иргэд, жижиг дунд бизнес эрхлэгчид, байгууллагын харилцагч, хөрөнгө оруулагчдад банкны төрөл бүрийн бүтээгдэхүүн үйлчилгээг санал болгодог.
UBRD бүтээгдэхүүний санал:
- зээл олгох;
- хадгаламжийн үйл ажиллагаа;
- картын бүтээгдэхүүн;
- орчуулга;
- интернет олж авах.
Энэ бол Банкны чадамжийн багахан хэсэг юм. Түүний вэбсайтаас нөхцөл, үнийн талаар илүү ихийг мэдэж аваарай.
2) ВТБ 24
Энэхүү банкны байгууллага нь хувь хүмүүс болон жижиг / дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан олон төрлийн банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг санал болгодог.
ОХУ-ын 72 бүс нутагт 1062 оффис санал болгож байна:
- төрөл бүрийн зээл олгох;
- аккредитив;
- хадгаламж;
- хадгаламжийн эсүүд;
- алсын зайнаас үйлчилгээ;
- картын бүтээгдэхүүн;
- Мөнгө шилжүүлэх;
Банк нь ипотекийн зээлийн сангаас үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр аккредитив санал болгодог. Хэсэгчилсэн ханшийг танилцуулж байна.
Нөхцөл байдлын талаар вэбсайтаас дэлгэрэнгүй уншина уу эсвэл оффис дээр зочлохдоо олж мэдээрэй. Шууд утас руу залга, дуудлага үнэгүй.
ОХУ-ын Сбербанк нь ОХУ-ын банкны салбарын тэргүүлэгч, тус улсын эдийн засгийн гол зээлдүүлэгч юм. Зээлийн байгууллага нь 14 нутаг дэвсгэрийн байгууллага, ОХУ-ын 83 бүрэлдэхүүнд 16,500 салбартай.
Сбербанк нь Их Британи, Турк, АНУ, Герман, Хятад, Энэтхэг, ТУХН-ийн орнууд гэх мэт 22 улсад гадаад төлөөлөгчийн газруудын өргөн сүлжээтэй.
Оросуудын 70 гаруй хувь, гадаадын 11 сая гаруй үйлчлүүлэгч Оросын Сбербанкны үйлчилгээг ашигладаг.
Сбербанк нь хувь хүн, жижиг, дунд, том, томоохон бизнес эрхлэгчдэд бүх үйлчлүүлэгчдэд нээлттэй. Банкны баг нь 325,000 гаруй өндөр мэргэшсэн мэргэжилтнүүдээс бүрддэг. Жил бүр 250 мянга орчим ажилтан мэргэжил дээшлүүлэх сургалтад хамрагддаг.
Хүртээмж, өндөр чанар, дэвшилтэт технологи, өргөн хүрээний банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ нь Сбербанкыг ОХУ-ын бусад банкуудаас ялгаж буй давуу тал юм.
6. Аккредитиваар үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа аль болох аюулгүй болгох - 3 хэрэгтэй зөвлөгөө
Гүйлгээний дагуу төлбөр тооцооны аюулгүй байдал нь худалдан авагч болон худалдагчийн аль алиных нь сэтгэлийг хөдөлгөдөг. Мөн дэмий хоосон биш!
Статистикууд сэтгэл дундуур байна. Төрөл бүрийн эх сурвалжийн мэдээлснээр өнөөдөр Орос улсад 10-11 гүйлгээ тутамд луйврын шинж тэмдэг илэрч байна. Мөн тэдний ихэнх нь хувь хүмүүсийн хооронд ажиглагддаг.
Худалдан авагчид эргүүлэн татах боломжтой аккредитив сонгохыг зөвлөж байна. Энэ тохиолдолд та хүссэн үедээ эрхээ эдэлж, хүчингүй болгож болно.
Гэсэн хэдий ч, худалдагч нь мөнгө хүлээн авах баталгаа байхгүйн улмаас төлбөрийн энэ хэлбэртэй санал нийлэхгүй байх магадлалтайг та бүхний анхаарлыг татаж байна.
Үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээнд аккредитивын бүх давуу талыг ашиглахын тулд та түүний онцлог, төлбөрийн энэ хэлбэрийн давуу болон сул талуудыг мэдэх хэрэгтэй.
Банкууд банкны зарим үйл ажиллагааны эрсдэлийн талаар харилцагчдад бүрэн мэдээлэл өгөх нь ховор.
Хэрэв та аккредитив ашиглан үл хөдлөх хөрөнгө худалдах, худалдах гэрээний зарим зүйлийг ойлгохгүй, банк зөв тайлбарлаж чадаагүй бол хуульчдаас тусламж авахыг зөвлөж байна.
Банкны чиглэлээр мэргэшсэн мэргэжлийн хуульч олох нь Pravoved.ru вэбсайтаас хялбар бөгөөд энгийн зүйл юм.
Энэхүү онлайн үйлчилгээний мэргэжилтнүүд танд 7 хоногийн 7 өдөр, 24 цагийн турш төлбөртэй, үнэ төлбөргүй хууль эрх зүйн туслалцаа үзүүлэхэд бэлэн байна. Тэд таны асуултанд хариулахад хэцүү биш байх болно, жишээлбэл: "Зээлийн шимтгэлийг хэрхэн буцааж өгөх вэ?" эсвэл " ".
Аккредитив ашиглан үл хөдлөх хөрөнгө худалдах гүйлгээ хийхээс өмнө гэрээг баталгаажуулахын тулд тухайн үйлчилгээний сонгосон хуульч руу илгээнэ үү. Тиймээс та боломжит асуудлаас зайлсхийж, бүх "нугас" -ыг тойрч, амжилттай гүйлгээ хийх болно.
Аккредитив гэдэг нь гэрээний бүх нөхцөл хангагдсан тохиолдолд худалдагчийн ирүүлсэн баримт бичгийн төлбөрийг худалдан авагчийн нэрийн өмнөөс гаргасан банкны үүрэг юм.
Аккредитив нь бэлэн бус төлбөрийн хэлбэр, түүнчлэн төлбөр хийх банкны эргэлт буцалтгүй үүрэг юм. Тэрээр зөвхөн худалдагчаас олон улсын нэгдсэн стандартад нийцсэн баримт бичгийг баталгаажуулсны эсрэг төлбөрийн баталгаа юм.
Аккредитиваар төлбөрийн хэлбэр нь худалдагч, худалдан авагч хоёрын хооронд тохиролцоонд хүрэх, ялангуяа компани анх удаа гадаад худалдааны үйл ажиллагаа явуулж байгаа эсвэл борлуулалтын шинэ зах зээлийг хөгжүүлж байгаа тохиолдолд зориулагдсан болно.
Аккредитивын онцлог
Аккредитивын төлбөр тооцооны чухал шинж чанар нь банкууд зөвхөн баримт бичигтэй харьцдаг боловч эдгээр баримт бичгүүдийг төлөөлдөг бараатай харьцдаггүй. Банкууд зөвхөн аккредитивийн нөхцөлд заасан баримт бичгийг авч үздэг бөгөөд бусад баримт бичгүүдийг (жишээлбэл, худалдагч ба худалдан авагчийн хооронд байгуулсан гэрээ болон бусад хэлцлийг) харгалздаггүй гэдгийг анхаарч үзэх нь зүйтэй.
Аккредитивын нөхцлийг худалдан авагч бүрэн тодорхойлж, аккредитив нээх өргөдлийн хамт худалдан авагчийн банкинд бичгээр мэдэгдэнэ.
Ихэнхдээ ийм төрлийн тооцоог гадаад худалдааны гүйлгээ, борлуулалтын шинэ зах зээлийг хөгжүүлэхэд ашигладаг.Эдгээр тохиолдолд аккредитив нь худалдагч нь төлбөрийн баталгаагүйгээр бараагаа тээвэрлэхээс татгалздаг нөхцөл байдлыг шийдвэрлэхэд тусалдаг. Худалдан авагч нь барааг гэрээний нөхцөлийг бүрэн дагаж мөрдсөн гэдэгт итгэлтэй байх хүртэл барааны төлбөрийг төлөхөөс татгалзсан.
Аккредитив нь дараахь зүйлийг агуулсан байх ёстой.
Дэлгэрэнгүй мэдээллийг ОХУ-ын Төв банкны 2012 оны 6-р сарын 19-ний өдрийн N 383-P "Мөнгө шилжүүлэх дүрмийн тухай" журмын 6.7-г үзнэ үү.огноо, дугаар; нийлбэр; төлбөр төлөгч, хүлээн авагч, гүйцэтгэгч банк, гаргагч банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэл; аккредитивийн төрөл; хүчинтэй байх; гүйцэтгэх арга; мөнгө хүлээн авагчийн ирүүлсэн баримт бичгийн жагсаалт, түүнд тавигдах шаардлагууд; төлбөрийн зорилго; баримт бичгийг ирүүлэх эцсийн хугацаа; баталгаажуулах хэрэгцээ (хэрэв байгаа бол); банкны шимтгэл төлөх журам; бусад мэдээллийг аккредитивд тусгаж болно.
Аккредитивын төрлүүд
- Эргүүлэх боломжтой аккредитив
Худалдагчид мэдэгдэлгүйгээр цуцлах эсвэл нөхцөлийг өөрчлөх боломжтой. - Буцааж болшгүй аккредитив
Сонирхсон этгээдийн зөвшөөрөлгүйгээр цуцлах, нөхцөлийг өөрчлөх боломжгүй. - Шилжүүлж болох (шилжүүлэх) аккредитив
Барааны бүх илгээмжийг ханган нийлүүлэгч биш худалдагч нь мөнгө хүлээн авах эрхээ бүхэлд нь буюу хэсэгчлэн гуравдагч этгээдэд шилжүүлж, гүйцэтгэгч банкинд зохих зааварчилгааг өгдөг. - Баталгаа (нөөц) аккредитив
Бэлэн аккредитивээр худалдан авагч гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд төлбөрийн баталгааг илэрхийлнэ. - Эргэлтийн (сэргээгдэх) аккредитив
Энэ нь барааг тогтмол хүргэхэд ашиглагддаг. Төлбөр хийгдсэний дараа аккредитивийн хэмжээ нь тогтоосон нийт хязгаар болон аккредитивын хугацаанд автоматаар нөхөгддөг.
Аккредитиваар төлбөр хийх журам
Аккредитивийн тооцооны схемийг дараах байдлаар илэрхийлж болно.
Эх сурвалж: "Баримтат аккредитив". Үйлчлүүлэгчдэд ашигтай. К.Б.Гагаринский ХК. Москва, 2008 он
1-р шат -Гэрээ байгуулах.
2-р шат -Худалдан авагчаас гаргагч банкинд аккредитив нээх өргөдөл. Үнэт цаас гаргагч банкнаас зөвлөх банкинд аккредитив нээсэн тухай мэдэгдэл.
Худалдагчид аккредитивын талаар зөвлөгөө өгөх.
3-р шат -Бараа хүргэх
4-р шат -Баримт бичгийг аккредитивын нөхцлийн дагуу худалдагчаас зөвлөгөө өгөх банк руу илгээнэ. Зөвлөх банкнаас гаргагч банкинд өгөх бичиг баримт, шаардлага.
Худалдан авагчид зориулсан баримт бичиг.
5-р шат -Худалдан авагчийн данснаас дебит хийх. Гаргагч банкнаас гүйцэтгэгч банк руу мөнгө шилжүүлэх. Худалдагчийн төлбөр.
Ихэнхдээ аккредитивын гүйлгээнд дараахь талууд оролцдог.
- Худалдан авагч(өргөдөл гаргагч, импортлогч, Өргөдөл гаргагч, нээгч, импортлогч). Худалдан авагч нь өөрийн банкинд худалдагчийн талд баримтат аккредитив гаргаж, шаардлагатай хэмжээний мөнгийг банкинд шилжүүлэхийг даалгадаг.
- Банк гаргах(худалдан авагчийн банк, Гаргагч банк, Нээлтийн банк). Баримтат аккредитив гаргаж, худалдан авагчийн өмнөөс худалдагчийн өмнө үүрэг хүлээдэг банк.
- Худалдагч(Ашиг хүртэгч, экспортлогч, ашиг хүртэгч, экспортлогч). Аккредитивийг өөрийнх нь талд олгосон тал, түүний нөхцлийн дагуу ирүүлсэн баримт бичгийн дагуу аккредитивд заасан төлбөрийг хүлээн авах. Худалдагч, худалдан авагч хоёр өөр улс оронд байдаг бөгөөд гаргагч банк нь худалдагчтай шууд харьцдаггүй, харин энэ зорилгоор худалдагчийн улсын банкны үйлчилгээг ашигладаг тохиолдол нэлээд түгээмэл байдаг. Ийм банкийг зөвлөх банк гэдэг.
- Зөвлөгөө өгөх банк(Банкны зөвлөх). Банк нь худалдагчид өөрийн талд олгосон баримтат аккредитивын дэлгэрэнгүй мэдээллийг (өөрөөр хэлбэл аккредитивын талаар зөвлөгөө өгдөг) мэдэгдэж, улмаар түүний жинхэнэ эсэхийг баталгаажуулдаг.
Аккредитивын давуу талууд:
худалдан авагчаас бүх дүнг хүлээн авах баталгаатай; гэрээний нөхцөлийг дагаж мөрдөхийг банкнаас хянах; гүйлгээг цуцалсан тохиолдолд худалдан авагчид бүрэн, баталгаатай буцаан олголт; аккредитив ашигласан гүйлгээг хууль ёсны болгохын тулд зээлийн байгууллагуудын хуулийн хариуцлага.
Аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх тухай ойлголт.
ОХУ-ын Иргэний хуулийн 867 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэгт заасны дагуу (цаашид ОХУ-ын Иргэний хууль гэх) аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийхдээ төлбөр төлөгчийн нэрийн өмнөөс үйл ажиллагаа явуулж буй зээлийн байгууллага нээнэ. аккредитив болон түүний зааврын дагуу (банк гаргагч) мөнгө хүлээн авагчид төлбөр хийх, эсхүл өөр зээлийн байгууллагад (гүйцэтгэгч банк) мөнгө хүлээн авагчид (ашиг хүртэгч) төлбөр хийх эрхийг олгох үүрэгтэй.
Гүйцэтгэгч банкаар мөнгө гаргагч, хүлээн авагч эсвэл өөр хүн ажиллаж болно.
Үндсэн гэрээнээс тусгаарлагдсан, бие даасан (ОХУ-ын 2002 оны 10-р сарын 3-ны өдрийн 2-P тоот ОХУ-ын Банкны журмын I хэсгийн 4.1-р хэсэг "ОХУ-д бэлэн бус төлбөр тооцооны тухай" - цаашид Дүрэм No 2-P. ).
Аккредитиваар хийх төлбөр тооцооны хамрах хүрээ.
Эдгээрийг зөвхөн иргэний хуулийн үүрэг хариуцлагын хувьд ашигладаг бөгөөд энэ төлбөрийн хэлбэрийг нийтийн үүргийн төлбөр тооцоонд ашигладаггүй.
Иргэний эрх зүйн харилцааны хувьд аккредитивыг бараа (ажил, үйлчилгээ) болох аливаа үүргийн төлбөр тооцоонд ашиглаж болно. Гэсэн хэдий ч түүний хэрэглээний уламжлалт хамрах хүрээ нь нийлүүлэлтийн гэрээний дагуух харилцаа юм.
Харилцагч талуудтай хийсэн төлбөр тооцоонд аккредитивыг хуулийн этгээд болон хувь хүн ашиглаж болно.
Оросууд аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийхдээ төлбөр тооцоо хийх, вексельд нягтлан бодох бүртгэл хийхийг зөвшөөрдөг (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 867 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэг).
Аккредитиваар төлбөр тооцоо хийх эрх зүйн зохицуулалт.
Аккредитиваар хийх төлбөр тооцоог ОХУ-ын Иргэний хуулийн 46-р бүлгийн § 3, журмын 2-P-ийн I хэсгийн 4-р бүлгийн дагуу зохицуулдаг.
Үүний зэрэгцээ баримтат аккредитивын нэгдсэн гааль, практик (Олон улсын худалдааны танхимын 1993 оны нэмэлт өөрчлөлтөөр хэвлэгдсэн № 500) нь ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дэх дотоод суурин газруудад хамаарахгүй гэдгийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. .
Энэ нь Нэгдсэн дүрэм, гааль нь олон улсын гэрээ биш, үүний дагуу хууль эрх зүйн хэм хэмжээний хүчин чадалгүй байгаатай холбоотой юм. Эдгээр нь олон улсын банкны практик тул ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр бизнесийн үйл ажиллагаа гэж үзэж болохгүй.
Тиймээс төлбөр төлөгч ба хүлээн авагчийн хооронд энэ талаар тохиролцсон тохиолдолд дотоод төлбөр тооцоонд зөвхөн гэрээний нөхцөл болгон ашиглаж болно. Үүний зэрэгцээ холбогдох дүрэм журам, ёс заншил нь Оросын хууль тогтоомжтой зөрчилдөх ёсгүй.
Энэ хандлагын үндэс нь ОХУ-ын Иргэний хуулийн 421 дүгээр зүйл юм.
Шүүхийн практикийн жишээ.
Нийлүүлэлтийн гэрээний дагуу бүтээгдэхүүний төлбөрийг төлөхийн тулд хувьцаат компани нь хүлээн авахгүйгээр төлбөр хийх нөхцөлтэй (төлбөр төлөгчийн эрх бүхий этгээдийг хүлээн зөвшөөрсөн гэсэн үг - зохиогчийн тэмдэглэл) буцалтгүй аккредитив нээсэн.
Аккредитивийн дагуу олгосон хөрөнгийг нийлүүлэгчид төлсөн. Гэтэл түүнээс бараа ирээгүй.
Үүнийг харгалзан тус хувьцаат компани аккредитивээр үндэслэлгүйгээр төлсөн хөрөнгийг гаргуулахаар гүйцэтгэгч банкнаас арбитрын шүүхэд нэхэмжлэл гаргасан.
Анхан шатны шүүх нэхэмжлэлийг хэрэгсэхгүй болгосон.
Давж заалдах шатны шүүхийн шийдвэрээр анхан шатны шүүхийн шийдвэрийг хүчингүй болгож, хувьцаат компанийн нэхэмжлэлийг хангаж шийдвэрлэв.
Үүний зэрэгцээ, давж заалдах шатны шүүхээс баримт бичигт зөрчилтэй, алдаатай байгаа тохиолдолд аккредитивын дагуу төлбөрийг гүйцэтгэгч банк хийсэн гэж үзсэн.
Давж заалдах шатны шүүх хувьцаат компанийн нэхэмжлэлийг хэрэгсэхгүй болгож, давж заалдах шатны шүүхийн шийдвэрийг хүчингүй болгожээ.
Үүний зэрэгцээ шүүх баримтат аккредитивын гааль, практикийн нэгдсэн журмын 15 дугаар зүйлд заасны дагуу банкууд аливаа баримт бичгийн хэлбэр, бүрэн бүтэн байдал, үнэн зөв, үнэн зөв, хуурамчаар үйлдсэн, хууль ёсны үнэ цэнийн хувьд хариуцлага хүлээхгүй, түүнчлэн баримт бичигт тусгагдсан, эсхүл тэдгээрт нэмэлт оруулсан ерөнхий болон (эсвэл) хувийн нөхцлийн хувьд.
ОХУ-ын Дээд Арбитрын шүүх давж заалдах шатны шүүхийн шийдвэрийг хүчингүй болгож, давж заалдах шатны шүүхийн шийдвэрийг хэвээр үлдээв.
ОХУ-ын Дээд Арбитрын шүүхийн Тэргүүлэгчид уг хэргийг хэлэлцэхдээ ОХУ-ын Иргэний хуулийн 870 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэгт заасны дагуу мөнгө хүлээн авагч нь гүйцэтгэх банкны баримт бичгийг баталгаажуулсан баримт бичгийг ирүүлснийг үндэслэнэ. аккредитивын бүх нөхцлийг биелүүлэх. Эдгээр нөхцлүүдийн дор хаяж нэгийг зөрчсөн тохиолдолд аккредитивыг гүйцэтгэхгүй.
ОХУ-ын Иргэний хуулийн 871 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсэгт зааснаар мөнгө хүлээн авагчийн ирүүлсэн баримт бичгийг үнэлж буй гүйцэтгэх банк нь албан ёсны (гадаад) үндэслэлээр аккредитивын нөхцөлтэй нийцэж байгаа эсэхийг тодорхойлох ёстой.
Гүйцэтгэгч банк энэ тохиолдолд мөнгө хүлээн авагчийн ирүүлсэн баримт бичиг нь аккредитивын нөхцөлтэй нийцэхгүй байсан ч аккредитивын дагуу төлбөр хийсэн.
Үүнтэй холбогдуулан гаргагч банк аккредитивын гүйцэтгэлийг хүлээн зөвшөөрөхгүй, буцаан олгохыг шаардсан.
ОХУ-ын Иргэний хуулийн 872 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэгт заасны дагуу аккредитивын нөхцөлийг зөрчсөн тохиолдолд гаргагч банк нь төлбөр төлөгчийн өмнө, харин гүйцэтгэгч банк нь аккредитив гаргагч банкны өмнө хариуцлага хүлээнэ. энэ нийтлэлээр.
ОХУ-ын Иргэний хуулийн 872 дугаар зүйлийн 3 дахь хэсэгт заасны дагуу аккредитивын нөхцөлийг зөрчсөний улмаас гүйцэтгэгч банк хамрагдсан буюу баталгаажуулсан аккредитивын дагуу хөрөнгийг буруу төлсөн тохиолдолд, төлбөр төлөгчийн өмнө хүлээх хариуцлагыг гүйцэтгэгч банкинд шилжүүлж болно.
Энэ тохиолдолд гүйцэтгэгч банк аккредитивийн дагуу буруу төлбөр хийсэн тул ОХУ-ын Дээд Арбитрын шүүхийн Тэргүүлэгчид давж заалдах шатны шүүх энэ банкнаас үндэслэлгүй төлсөн мөнгийг үндэслэлтэй хурааж авсан гэж дүгнэв.
Баримт бичгийн аккредитивын нэгдсэн журам, ёс заншилд кассын шатны шүүхээс лавлагаа өгсөн нь үндэслэлгүй гэж үзсэн, учир нь эдгээр дүрмийг ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байрлах дотоод тооцоонд ашигладаггүй (Дээд Арбитрын шүүхийн Тэргүүлэгчдийн тогтоолыг үзнэ үү). ОХУ-ын 2005 оны 5-р сарын 31-ний өдрийн No15479/04).
Аккредитив нээх.
Аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийхдээ төлбөр төлөгч нь аккредитив нээлгэх тухай өргөдлийн хоёр хувийг гаргагч банкинд гаргаж, аккредитив нээлгэхийг гаргагч банкинд даалгана. Аккредитив нээх өргөдлийн маягтыг гаргагч банк бие даан боловсруулдаг. Аккредитив нээх өргөдөлд төлбөр тооцооны баримт бичигт заасан дэлгэрэнгүй мэдээлэл, түүнчлэн дараахь мэдээллийг тусгана.
Гаргагч банкны нэр;
Банкны нэр - мөнгө хүлээн авагч;
Гүйцэтгэгч банкны нэр;
Аккредитивын төрөл (хүчингүй болгох эсвэл буцаах боломжгүй);
Аккредитивын төлбөрийн нөхцөл;
мөнгө хүлээн авагчийн ирүүлсэн баримт бичгийн жагсаалт, шинж чанар, эдгээр баримт бичгийг гүйцэтгэхэд тавигдах шаардлага;
Аккредитив дуусах хугацаа, баримт бичгийг ирүүлэх хугацаа;
Төлбөрийг нь аккредитив нээсэн бараа (ажил, үйлчилгээ)-ийн нэр, барааг ачих хугацаа (ажил гүйцэтгэх, үйлчилгээ үзүүлэх), илгээгч, хүлээн авагч, ачааг хүргэх газар.
Аккредитив нээх өргөдлийн үндсэн дээр гаргагч банк нь тодорхой хэлбэрийн албан бичгийн хэвлэмэл хуудсан дээр аккредитив боловсруулдаг (2-P журмын I хэсгийн 5.1, 5.2-р зүйл).
Гаргагч банк нь аккредитив нээсэн тухай болон түүний нөхцлийн талаар үүрэг гүйцэтгэгч банкаар дамжуулан, эсхүл түүний зөвшөөрлөөр мөнгө хүлээн авагчийн банкаар дамжуулан мөнгө хүлээн авагчид мэдэгдэнэ.
Аккредитивийн төрлүүд.
Зээлийн байгууллагууд дараахь төрлийн аккредитив нээж болно.
Хамгаалагдсан (хадгалуулсан) болон таглаагүй (баталгаатай);
Эргүүлж болох ба буцаах боломжгүй (баталгаажуулж болно). Энэ тохиолдолд аккредитивийг текстэд өөрөөр заагаагүй бол түүнийг хүчингүй болгож болно (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 868 дугаар зүйлийн 3 дахь хэсэг).
1. Хамгаалагдсан (хадгалуулсан) аккредитив нээхдээ (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 867 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсгийн 1-р хэсэг) гаргагч банк нь аккредитивын (хамгаалалтын) хэмжээг өөрийн мэдэлд шилжүүлдэг. аккредитивын бүх хугацаанд төлбөр төлөгч эсвэл түүнд олгосон зээлийн зардлаар гүйцэтгэх банк. Энэ дүнг гүйцэтгэгч банк тусгай балансын дансанд байршуулдаг (ОХУ-ын Банкны 2002 оны 11-р сарын 4-ний өдрийн 08-31-1/3922 тоот "40901 тоот "Аккредитив" данс нээх журмын тухай захидлыг үзнэ үү. төлөх").
Бүртгүүлээгүй (баталгаатай) аккредитив нээхдээ (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 867 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсгийн 2 дахь хэсэг) гаргагч банк нь гүйцэтгэгч банкинд хадгалагдаж буй харилцах данснаас мөнгө гаргах эрхийг олгодог. түүгээр аккредитивын дүнгийн хүрээнд эсвэл аккредитивийн дагуу төлсөн дүнг түүний нөхцлийн дагуу банкинд нөхөн төлөх өөр аргыг аккредитив дээр зааж өгнө. Ийм аргууд нь жишээлбэл, нэр дэвшүүлсэн банкны хүсэлтийг үндэслэн аккредитивын дагуу мөнгөн хөрөнгийг данснаас гаргах эрхийг гаргагч банкны корреспондент данс нээлгэсэн гуравдагч банкинд олгох, мөн баталгаа гаргах зэрэг байж болно. гаргагч банк эсвэл гуравдагч банкнаас нэр дэвшүүлсэн банкны ашиг тусын төлбөр (ОХУ-ын Банкны 2004 оны 8-р сарын 24-ний өдрийн 36-3/1643 тоот захидлыг үзнэ үү).
Бүртгүүлээгүй (баталгаатай) аккредитивын дагуу гаргагч банкны корреспондент данснаас мөнгөн хөрөнгийг данснаас хасах журам, түүнчлэн аккредитив гаргагч банкнаас үүрэг гүйцэтгэгч банкинд барьцаагүй (баталгаатай) аккредитивийн дагуу хөрөнгийг буцаан олгох журам. банк хоорондын гэрээгээр тогтооно. Төлбөр төлөгчөөс баталгаагүй (баталгаатай) аккредитивын дагуу хөрөнгийг гаргагч банкинд нөхөн төлөх журмыг төлбөр төлөгч ба гаргагч банк хоорондын гэрээнд заасан байдаг.
2. Аккредитивыг буцаан авах боломжтой гэж хүлээн зөвшөөрсөн бөгөөд үүнийг гаргагч банк мөнгө хүлээн авагчид урьдчилан мэдэгдэлгүйгээр өөрчлөх, цуцлах боломжтой (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 868 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэг). Аккредитивийг эргүүлэн татсан нь гаргагч банкнаас мөнгө хүлээн авагчийн өмнө хүлээх үүрэг хүлээхгүй. Гэсэн хэдий ч, гүйцэтгэгч банк нь аккредитивийн нөхцөл өөрчлөгдсөн, цуцлагдсан тухай мэдэгдлийг хүлээн аваагүй бол хүчингүй болох боломжтой аккредитивийн дагуу төлбөр хийх эсвэл бусад үйл ажиллагаа явуулах үүрэгтэй.
Нөхцөл өөрчлөгдсөн, хүчингүй болсон аккредитив хүчингүй болсон тохиолдолд гаргагч банк нь нөхцөл өөрчлөгдсөн өдрөөс хойшхи ажлын өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд мөнгө хүлээн авагчид холбогдох мэдэгдлийг илгээх үүрэгтэй. зээлийг цуцалсан.
Хүчингүй болгох боломжтой аккредитивын нөхцөлийг өөрчлөх бүх тушаалууд төлбөр төлөгчөөс ирдэг боловч тэдгээрийг гаргагч банкаар дамжуулан дамжуулах ёстой бөгөөд энэ нь гүйцэтгэгч банкинд мэдэгддэг бөгөөд хүлээн авагч (ашиг хүртэгч банк).
Мөнгө хүлээн авагчийн зөвшөөрөлгүйгээр цуцлах боломжгүй бол аккредитив нь буцаагдах боломжгүй гэж тооцогддог (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 869-р зүйлийн 1 дэх хэсэг). Гүйцэтгэгч банк мөнгө хүлээн авагчийн зөвшөөрлийг хүлээн авснаас хойш буцаагдах боломжгүй аккредитивийн нөхцөл өөрчлөгдсөн гэж үзнэ. Мөнгө хүлээн авагч нь буцаагдах боломжгүй аккредитивийн нөхцлийн өөрчлөлтийг хэсэгчлэн хүлээн зөвшөөрөхийг хориглоно.
3. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 869 дүгээр зүйлийн 2 дахь хэсэгт заасны үндсэн дээр гаргагч банкны хүсэлтээр буцалтгүй аккредитивийг гүйцэтгэгч банк үүрэг хүлээснээр баталгаажуулж болно. гаргагч банкны үүрэг, аккредитивийн нөхцөлтэй нийцсэн баримт бичгийг танилцуулсны дараа мөнгө хүлээн авагчид төлбөр хийх (баталгаажуулсан аккредитив). Аккредитивыг баталгаажуулсан гүйцэтгэгч банк болон мөнгө хүлээн авагчийн зөвшөөрлийг гаргагч банк хүлээн авснаас хойш баталгаажуулсан аккредитивийн нөхцөл өөрчлөгдсөн буюу аккредитив хүчингүй болсонд тооцогдоно. Баталгаажсан аккредитивыг нэр дэвшүүлсэн банкны зөвшөөрөлгүйгээр өөрчлөх, цуцлах боломжгүй.
4. Үүнээс гадна, хуваагдах аккредитив ашиглах нь (өөрөөр хэлбэл, аккредитивд заасан хэмжээгээр хэд хэдэн аккредитив нээх боломжтой) ОХУ-ын хууль тогтоомжид харшлахгүй.
Үүний зэрэгцээ ОХУ-ын одоогийн хууль тогтоомжид хуваагдах аккредитив байхгүй гэдгийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Энэхүү ойлголт нь олон улсын практикт байдаг, ялангуяа аккредитивыг салгах чадварыг Баримт бичгийн аккредитивын нэгдсэн гааль, практикт дурдсан байдаг.
Үүний зэрэгцээ, талууд гэрээнд ашиглах талаар тохиролцсон бол хуваагдах аккредитив ашиглах нь ОХУ-ын хууль тогтоомжид харшлахгүй. Төлбөр төлөгч, хүлээн авагч хоёрын тохиролцоогоор аккредитивыг хуваах шалгуурыг мөн тодорхойлох ёстой.
Шүүхийн практикийн жишээ.
Хуулийн этгээд нь худалдан авагч байсан газрын тосны бүтээгдэхүүн нийлүүлэх гэрээ байгуулсан.
Энэхүү гэрээний дагуу буцаагдах боломжгүй, бүрхэгдсэн үл хүлээн зөвшөөрөгдөх хуваагдах аккредитив нээсэн.
Үүний зэрэгцээ, аккредитивийн ил тод байдлыг дараахь байдлаар гүйцэтгэнэ.
тээврийн зардлын хувьд: 1) тээвэрлэгчтэй байгуулсан гэрээ (хуулбар) (нийлүүлэгчийн тамга тэмдгээр баталгаажуулсан); 2) нийлүүлэгчийн нэхэмжлэх (эх хувь);
ачсан барааны хувьд - танилцуулахдаа: 1) нийлүүлэгчийн тамга тэмдгээр баталгаажуулсан төмөр замын хуудас (хуулбар); 2) олгосон гаалийн байгууллагын тамга тэмдгээр баталгаажуулсан ачааны гаалийн мэдүүлгийн хуулбар; 3) гэрээ болон холбогдох хавсралтын хуулбар; 4) нийлүүлэгчийн нэхэмжлэх (эх хувь).
Нийлүүлэлтийн гэрээг цуцалж, аккредитив хаагдсантай холбогдуулан аккредитивын хөрөнгийг төлбөр төлөгчид буцаан олгосон. Үүний зэрэгцээ гүйцэтгэгч банк нь аккредитивд заасан баримтын үндсэн дээр нийлүүлэгчийн тээврийн зардлыг төлөхийн тулд аккредитивын дагуу хөрөнгийн тодорхой хэсгийг төлсөн болох нь тогтоогдсон.
Дээрхтэй холбогдуулан үүрэг гүйцэтгэгч банк аккредитивийн нөхцөлийг зөрчсөн тул хуулийн этгээдээс аккредитивээр төлсөн хохирлоо гаргуулахаар шийдвэрлэгч банкнаас арбитрын шүүхэд нэхэмжлэл гаргасан.
Арбитрын шүүхийн шийдвэрээр давж заалдах шатны шүүхийн магадлалыг хэвээр үлдээж, нэхэмжлэлийн шаардлагыг хангахаас татгалзав. Давж заалдах шатны шүүх эдгээр шийдвэрийг хэвээр үлдээв.
Үнэн хэрэгтээ маргаантай аккредитивын хуваагдах нөхцөлийг хэрхэн тайлбарлах талаар талуудын хооронд маргаан үүссэн: зөвхөн барааны бие даасан илгээмжийн төлбөртэй холбоотой эсвэл худалдагчийн тээврийн зардлыг тусад нь төлөхтэй холбоотой. бараа өөрсдөө.
Нэхэмжлэлийг хангахаас татгалзахдаа арбитрын шүүхүүд аккредитивд заасан баримт бичигт тавигдах шаардлагыг хүлээн авагч хангасан гэж үзсэн.
Тээврийн зардал болон барааг өөрөө төлөх аккредитивыг үндэслэлгүй хуваах тухай нэхэмжлэгчийн гаргасан гомдлыг хангахгүй орхив.
Урлагийн заалтын дагуу энэхүү аккредитивын нөхцлийн шууд тайлбарыг хийснээр. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 421-р зүйлд заасны дагуу арбитрын шүүхүүд нь хүргэлтийн тоо, хүргэлт бүрийн төлбөрийг тээврийн зардал, тээврийн зардалд хуваах боломжтой гэсэн дүгнэлтэд хүрсэн байна. бараа өөрсдөө.
Арбитрын шүүхүүд газрын тосны бүтээгдэхүүн нийлүүлэх гэрээний нөхцлүүдийг төлбөр тооцоо хийх журам, аккредитивийн нөхцөлийг одоогийн журамд нийцүүлсэн гэж үзэв (Москва дүүргийн Холбооны Арбитрын шүүхийн 8-р сарын 29-ний өдрийн тогтоол). , 2005 N KG-A41 / 7336-05).
Аккредитивын гүйцэтгэл.
Аккредитив нээх нь гэрээний дагуу төлөх төлбөр биш юм. Гол үүргийн эргэн төлөлт нь зөвхөн аккредитивыг гүйцэтгэсний дараа л хийгдэнэ. Энэ тохиолдолд аккредитиваар бэлэн мөнгө төлөхийг хориглоно.
Аккредитивын дагуу мөнгө хүлээн авахын тулд мөнгө хүлээн авагч нь тусгай маягтын дансны бүртгэлийн дөрвөн хувь, аккредитивын нөхцөлд заасан баримт бичгийг гүйцэтгэгч банкинд ирүүлнэ.
Хэрэв аккредитивын дор хаяж нэг нөхцөл зөрчсөн бол аккредитивийг гүйцэтгэхгүй (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 870 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэг).
Гүйцэтгэгч банк нь гадаад шинж тэмдгээр аккредитивийн нөхцөлийг дагаж мөрдөөгүй баримт бичгийг хүлээн авахаас татгалзвал татгалзсан шалтгааныг зааж, энэ тухай мөнгө хүлээн авагч болон гаргагч банкинд нэн даруй мэдэгдэх үүрэгтэй. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 871 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсэг). Гүйцэтгэгч банк нь төлбөр тооцоо хийгдсэн гэрээний бодит гүйцэтгэлийг шалгах үүрэг хүлээхгүй (хавсралт болох аккредитив ашиглахтай холбоотой маргааныг шийдвэрлэх практикийн хяналтын 9-р зүйл, төлбөр тооцооны цуглуулгын маягт. ОХУ-ын Дээд Арбитрын шүүхийн 1999 оны 1-р сарын 15-ны өдрийн 39 тоот мэдээллийн захидал).
Аккредитивын дагуу төлбөр хийхдээ дансны бүртгэлд заасан дүнг гүйцэтгэх банкны төлбөрийн даалгавраар мөнгө хүлээн авагчийн дансанд шилжүүлдэг (шилжүүлсэн). -P).
Гүйцэтгэгч банкнаас хүлээн авсан баримт бичгийг гаргагч банк нь гадаад шинж тэмдгээр нь аккредитивын нөхцөлтэй нийцэхгүй байна гэж үзвэл түүнийг хүлээн авахаас татгалзах, гүйцэтгэгчээс шаардах эрхтэй. Аккредитивын нөхцөлийг зөрчин мөнгө хүлээн авагчид төлсөн дүнг банкинд шилжүүлж, төлөгдөөгүй (баталгаатай) аккредитив төлсөн дүнг нөхөн төлөхөөс татгалзах (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 871 дүгээр зүйлийн 2 дахь хэсэг, 2-P журмын I хэсгийн 5.6-р зүйл).
Аккредитивын нөхцлүүд нь төлбөр төлөгчийн эрх бүхий этгээдийг заавал хүлээн авахыг тусгаж болно (2-P-р журмын I хэсгийн 6.5-р зүйл). Энэ тохиолдолд төлбөр төлөгчийн төлөөлөгч өөрөө мөнгө хүлээн авагчийн ирүүлсэн баримт бичигтэй танилцаж, эдгээр баримт бичигт тодорхой бичээс хийх замаар аккредитивийн гүйцэтгэлийг зөвшөөрнө. Хүлээн авахын утга нь төлбөр төлөгч нь үндэслэлгүй төлбөр хийх эрсдэлийг, жишээлбэл, хуурамч баримт бичигт тооцдог гэсэн үг юм.
Гүйцэтгэгч банк нь аккредитивийн нөхцлийн дагуу төлбөр хийсэн буюу өөр үйл ажиллагаа явуулсан бол түүнийг гаргагч банк гаргасан зардлыг нөхөн төлөх үүрэгтэй. Эдгээр зардал, түүнчлэн аккредитивыг гүйцэтгэхтэй холбоотой гаргасан банкны бусад бүх зардлыг төлбөр төлөгч нөхөн төлнө (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 870 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсэг). Гэсэн хэдий ч, гаргагч банк нь гүйцэтгэгч банкинд зардлаа нөхөн төлөх үүрэг нь төлбөр төлөгчөөс нөхөн төлөх боломжоос хамаарахгүй гэдгийг анхаарах хэрэгтэй (Гүйцэтгэгч банктай холбоотой маргааныг шийдвэрлэх практикийн хяналтын 13-р зүйл). ОХУ-ын Дээд Арбитрын шүүхийн 1999 оны 1-р сарын 15-ны өдрийн 39 тоот мэдээллийн захидлын хавсралт болох төлбөр тооцооны аккредитив, цуглуулгын хэлбэрийг ашиглах.
Аккредитивыг хаах.
Гүйцэтгэгч банкинд аккредитивыг хаах ажлыг дараахь байдлаар гүйцэтгэнэ.
Аккредитивийн хугацаа дууссаны дараа;
Мөнгө хүлээн авагчийн хүсэлтээр аккредитивын нөхцөлөөр ийм татгалзах боломжийг заасан бол хугацаа дуусахаас өмнө аккредитивийг ашиглахаас татгалзах;
Төлбөр төлөгчийн хүсэлтээр аккредитивийг бүрэн буюу хэсэгчлэн буцаан авах боломжтой бол аккредитивын нөхцлийн дагуу буцаан авах боломжтой.
Гүйцэтгэгч банк нь аккредитив хаагдсан тухай гаргагч банкинд мэдэгдэх ёстой.
Хамгаалагдсан (хадгалуулсан) аккредитивын ашиглагдаагүй дүнг аккредитив хаагдахтай зэрэгцэн нэн даруй гаргагч банкинд буцаан олгоно. Гаргагч банк нь буцаасан дүнг мөнгө байршуулсан төлбөр төлөгчийн дансанд шилжүүлэх үүрэгтэй (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 873-р зүйл).
Хамгаалагдсан (хадгалуулсан) аккредитивын дагуу гаргагч банкинд мөнгөн дүнг буцаан олгох ажлыг гүйцэтгэгч банк аккредитивын хугацаа дууссаны дараа эсвэл тухайн өдөр аккредитив хаахтай зэрэгцэн төлбөрийн даалгавраар гүйцэтгэдэг. аккредитивийг хаах үндэслэл болсон баримт бичгийг ирүүлэх тухай (2-P журмын I хэсгийн 6.6-р зүйл).
Аккредитиваар төлбөр тооцоо хийх зээлийн байгууллагуудын хариуцлага.
ОХУ-ын Иргэний хуулийн 872 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэгт заасны дагуу аккредитивын нөхцөлийг зөрчсөн тохиолдолд гаргагч банк нь төлбөр төлөгчийн өмнө хариуцлага хүлээнэ. Энэ зүйлд зааснаас бусад тохиолдолд.
Тиймээс, жишээлбэл, гаргагч банк ашиглагдаагүй аккредитиваас мөнгөө цаг тухайд нь буцааж өгөхгүй байх үүрэгтэй.
Шүүхийн практикийн жишээ.
Хувьцаат компанийн заавраар газрын тосны бүтээгдэхүүний төлбөрийг нийлүүлэх гэрээний дагуу буцаах боломжгүй, хамгаалалттай аккредитив нээсэн.
Шаардагдах мөнгийг гаргагч банк нэхэмжлэгчийн тооцооны данснаас хасч, гүйцэтгэгч банкны харилцах данс руу шилжүүлсэн.
Нийлүүлэлтийн гэрээний талууд үйл ажиллагаагаа түдгэлзүүлсэн тул худалдагч (хүлээн авагч) хувьцаат компанийн хүсэлтээр гүйцэтгэгч банкинд ашиглагдаагүй аккредитивын дүнг буцаан олгох заавар бүхий захидал илгээсэн. төлбөр төлөгч. Гэтэл гүйцэтгэгч банкнаас мөнгийг нь хэсэгчлэн буцааж өгсөн.
Хувьцаат компани нь ашиглаагүй байгаа аккредитивийн үнийг гаргуулах болон гүйцэтгэгч банкнаас гаргуулахаар арбитрын шүүхэд нэхэмжлэл гаргасан.
ОХУ-ын Иргэний хуулийн 872 дугаар зүйлд заасны дагуу арбитрын шүүхийн кассаци нь анхан шатны шүүхийн нэхэмжлэлийг гаргагч банкны зардлаар хангах шийдвэрийн зөв болохыг баталжээ. гаргагч банк нь төлбөр төлөгчийн өмнө, гүйцэтгэгч банк нь үнэт цаас гаргагч банкны өмнө хариуцлага хүлээнэ. Аккредитивын нөхцөлийг зөрчсөний улмаас гүйцэтгэгч банкнаас бүрдүүлсэн буюу баталгаажуулсан аккредитивийн дагуу мөнгийг буруу төлсөн тохиолдлоос бусад тохиолдолд төлбөр төлөгчийн гүйцэтгэгч банкинд шууд нэхэмжлэл гаргахыг зөвшөөрөхгүй (Холбооны Арбитрын тогтоол). Баруун хойд дүүргийн шүүх 2003 оны 3-р сарын 11-ний өдрийн N A56-16525 / 02) .
Өмнө дурьдсанчлан, гаргагч банкны хариуцлагын талаархи дээрх ерөнхий дүрмээс хоёр үл хамаарах зүйл байдаг.
Нэрлэсэн банк баталгаажсан эсвэл баталгаажсан аккредитивээр мөнгө төлөхөөс үндэслэлгүйгээр татгалзсан тохиолдолд мөнгө хүлээн авагчийн өмнө хариуцлагыг нэр дэвшүүлсэн банк хариуцаж болно (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 872 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсэг). ).
Аккредитивын нөхцөлийг зөрчсөний улмаас гүйцэтгэгч банкнаас бүрдүүлсэн буюу баталгаажсан аккредитивын дагуу мөнгөн хөрөнгийг буруу төлсөн тохиолдолд төлбөр төлөгчийн өмнө хариуцлагыг гүйцэтгэгч банкинд хүлээлгэж болно (Хуулийн 872 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсэг). ОХУ-ын Иргэний хууль).
Үүний зэрэгцээ гаргагч банкны хүлээн авалт Гүйцэтгэгч банкнаас аккредитивийн гүйцэтгэлийн талаархи тайлбар, эсэргүүцэлгүй баримт бичиг нь гүйцэтгэгч банкыг аккредитивын дагуу төлбөр төлөгчийн өмнө хүлээх хариуцлагаас чөлөөлөхгүй.
Шүүхийн практикийн жишээ.
Хязгаарлагдмал хариуцлагатай компани нь нийлүүлэлтийн гэрээний дагуу худалдан авагчийн хувьд барааны төлбөрийг эргэлт буцалтгүй, хуваагдашгүй аккредитив ашиглан төлсөн. Нэмж дурдахад, нийлүүлэлтийн гэрээний дагуу аккредитивын дагуу төлбөрийн нөхцөл нь худалдан авагчийн эрх бүхий этгээдийн хүлээн зөвшөөрсөн байх ёстой.
Хязгаарлагдмал хариуцлагатай компанид нэр дэвшүүлсэн банкнаас гаргагч банкаар дамжуулан мэдэгдсэн аккредитивыг гүйцэтгэсэн.
Гэтэл хязгаарлагдмал хариуцлагатай компани нь ханган нийлүүлэгчээс бараа аваагүй, аккредитивээр акцепт хийлгэхээр гүйцэтгэгч банкинд төлөөлөгчөө явуулаагүй, акцепт хийх итгэмжлэлийг хэнд ч өгөөгүй.
Үүний дагуу аккредитивээр буруу төлсөн мөнгөө гаргуулахаар нэр дэвшүүлсэн банкнаас нэхэмжлэл гаргаж, арбитрын шүүхэд хандсан.
Арбитрын шүүхийн шийдвэрээр энэ нэхэмжлэлийг хангасан.
Давж заалдах шатны арбитрын шүүхийн шийдвэрээр энэ шийдвэрийг хэвээр үлдээв.
Мөн давж заалдах шатны шүүх эдгээр шийдвэрийг хэвээр үлдээв.
Хэргийг хянан үзэхэд маргаантай аккредитивыг ил болгох нь хууль тогтоомжоор тогтоосон гүйцэтгэлд тавигдах шаардлагыг зөрчиж гүйцэтгэгч банкнаас гаргасан нь тогтоогдсон.
Тодруулбал, ОХУ-ын Улсын Статистикийн Хорооны 1997 оны 11-р сарын 28-ны өдрийн N 78 "Нэгдмэл маягтыг батлах тухай" тогтоолд тусгагдсан заалттай нийцээгүй хэлбэрээр гүйцэтгэгч банкинд илгээмжийн хуудсыг ирүүлсэн. Барилгын машин, механизмын ашиглалт, зам тээврийн ажилд нягтлан бодох бүртгэлийн анхан шатны баримт бичиг.
Нэмж дурдахад, хэрэв нээлттэй хувьцаат компанийг ачаа илгээгчээр бүртгэсэн бол тэдгээр нь ижил нэртэй хязгаарлагдмал хариуцлагатай компанийн тамгатай байна.
Үүнтэй холбогдуулан ОХУ-ын Иргэний хуулийн 872 дугаар зүйлийн 3 дахь хэсгийг үндэслэн аккредитивийн дагуу төлбөр төлөгчийн өмнө хүлээх хариуцлагыг арбитрын шүүхээс нэр дэвшүүлсэн банкинд хүлээлгэн өгсөн.
Гүйцэтгэгч банкнаас аккредитив нээсэн тухай баримт бичгийг гаргагч банк тайлбар, эсэргүүцэлгүйгээр хүлээн авсан тул хариуцлага хүлээх ёстой гэсэн үндэслэлийг арбитрын шүүх харгалзан үзээгүй, учир нь эдгээр нөхцөл байдал тогтоогдоогүй болно. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 872 дугаар зүйлийн 2, 3 дахь хэсэгт (Москва дүүргийн Холбооны Арбитрын шүүхийн 2006 оны 4-р сарын 13-ны өдрийн N KG-A40 / 2541-06 тогтоол).
Гүйцэтгэгч банк нь аккредитивыг гүйцэтгэхэд ирүүлсэн баримт бичгүүдийг гадаад шинж тэмдэг, зохицуулалтын актуудын шаардлагад нийцэж байгаа эсэхийг шалгах үүрэгтэй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. аккредитив нээх өргөдөлд аккредитив. Ирүүлсэн баримт бичгийн хуулбарыг нотариатаар гэрчлүүлсэн нь гүйцэтгэгч банкийг энэ үүргээс чөлөөлөхгүй.
Шүүхийн практикийн жишээ.
Хувьцаат компани нь нийлүүлэлтийн гэрээгээр экскаватор худалдаж авсан бөгөөд төлбөрийг эргүүлэн татах боломжгүй аккредитивээр төлсөн.
Үүний зэрэгцээ, төлбөр төлөгчийн хувьд аккредитив нээлгэх өргөдөл гаргахдаа зөвхөн аккредитивын дагуу төлбөр хийх баримт бичгийн жагсаалтыг, тэдгээрийн гүйцэтгэлд тавигдах шаардлагыг зааж өгөхгүйгээр хязгаарласан.
Аккредитивийн хөрөнгийг нийлүүлэгч хүлээн авсан боловч хувьцаат компани экскаваторыг хүлээж аваагүй.
Гүйцэтгэгч банк аккредитивийн нөхцөлийг зөрчиж мөнгийг төлсөн гэж үзэж, уг захидлын дагуу үндэслэлгүй төлсөн хохирлоо нөхөн төлүүлэхээр шийдвэрлэгч банкнаас арбитрын шүүхэд нэхэмжлэл гаргасан. зээлийн
Арбитрын шүүхийн шийдвэрээр нэхэмжлэлийг хэрэгсэхгүй болгосон.
Давж заалдах шатны шүүх шийдвэрийг хүчингүй болгож, нэхэмжлэлийн шаардлагыг хангасан байна.
Кассын шатны шүүх давж заалдах шатны шүүхийн шийдвэрийг хэвээр үлдээж, гүйцэтгэгч банкны кассын гомдлыг хангаагүй.
Давж заалдах шатны шүүхээс тогтоосноор, аккредитивын болзлыг хангасан баримт бичгийн нэг болох ачаа хүлээн авахдаа мөнгө хүлээн авагчийн гүйцэтгэгч банкинд ирүүлсэн төмөр замын баримтын "багананд". Вагоны N” гэсэн бичгийг бөглөөгүй нь Тээврийн баримт бичгийг бөглөх журамд заасан төмөр замын тээврийн хуудасны нэг хэсэг болох ачааг хүлээн авсан тухай баримт олгох журмыг зөрчсөн байна. "ОХУ-ын төмөр замын тээврийн дүрэм" Холбооны хуулийн дагуу ОХУ-ын Төмөр замын яамны 2003 оны 6-р сарын 18-ны өдрийн 39 тоот тушаалаар батлагдсан төмөр замаар ачаа тээвэрлэх.
Түүнчлэн, гүйцэтгэгч банкинд ирүүлсэн өөрөө явагч хэрэгслийн паспорт нь үйлдвэрлэгчийн эрх бүхий этгээдийн гарын үсэг агуулаагүй нь өөрөө явагч болон бусад төрлийн тоног төхөөрөмжийн паспортын тухай журамтай зөрчилдөж байна. ОХУ-ын Төрийн стандартын 1995 оны 6-р сарын 26-ны өдрийн болон ОХУ-ын Хөдөө аж ахуй, хүнсний яамны 1995 оны 6-р сарын 28-ны өдрийн тушаалууд (ОХУ-ын Хөдөө аж ахуйн яамны N 942, Төрийн тушаалаар нэмэлт өөрчлөлт оруулсан). ОХУ-ын 2001 оны 9-р сарын 27-ны N 318 стандарт).
Баримт бичгийн шинж чанар, түүнийг гүйцэтгэхэд тавигдах шаардлагыг нэхэмжлэгч аккредитив нээлгэх өргөдөлд заасан байх ёстой гэсэн хариуцагчийн тайлбарыг шүүхүүд няцаав, учир нь баримт бичгийг бөглөхөд тавигдах шаардлагыг нэхэмжлэгч зөрчсөн. зохицуулалтын актуудаар тогтоогдсон.
Зохицуулалтын актуудын шаардлагыг техникийн үзүүлэлтүүдтэй холбож болохгүй тул жишээлбэл, аккредитив нээхдээ баримт бичгийн шинж чанарыг зааж өгөх шаардлагатай гэж заасан 2-P журмын 5.1-д. Арбитрын шүүх үүнийг хэрэглэх боломжгүй гэж үзсэн.
Мөн баримт бичгийн хуулбарыг нотариатаар гэрчлүүлсэн нь нотариатаар гэрчлүүлсэн нь хууль, бусад журамд нийцэж байгаа эсэхийг гадаад шинж тэмдгээр шалгах үүргээс гүйцэтгэгч банкийг чөлөөлөхгүй гэж давж заалдах шатны шүүхийн дүгнэлтийг давж заалдах шатны шүүх дэмжив. Гүйцэтгэгч банк баримт бичиг нь эх хувьтай байсан бөгөөд гэрчилгээний бичээсийн дагуу устгасан, нэмэлт, зурсан үг, бусад тодорхойгүй засвар, шинж тэмдэг агуулаагүй болохыг баталж байна (Москва дүүргийн Холбооны Арбитрын шүүхийн 1-р сарын 31-ний өдрийн тогтоол). , 2006 N KG-A40 / 13937-05).
Иргэдийн аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх онцлог.
Аккредитиваар иргэдийн төлбөр тооцооны гол онцлог нь баримт бичгийн гүйцэтгэлтэй холбоотой байдаг. Хувь хүн аккредитив үүсгэх эрхээ банкинд шилжүүлж болох бөгөөд энэ нь тухайн иргэний аккредитив нээх өргөдөлд заасан нөхцлөөс хамаарна (ОХУ-ын Банкны 222-р журмын 3.2.3-т заасан). 2003 оны 4-р сарын 1-ний өдрийн P "ОХУ-д иргэдийн төлбөр тооцооны тухай" (цаашид - 222-P дугаар журам)).
Иргэд төлбөрийн даалгаврыг ашигладаг тохиолдлуудаас ялгаатай нь төлбөр төлөгч нь аккредитив эсвэл нээлгэх өргөдөлд шууд заагаагүй бол аккредитивын дагуу хэсэгчилсэн төлбөр хийхийг зөвшөөрдөг (222-P журмын 3.5.2-т заасан). аккредитивын дагуу хэсэгчилсэн төлбөр хийхийг хориглосон аккредитив (222-P журмын 3.2-р зүйлийн 3 дахь хэсэг).
222-P тоот журамд хувь хүмүүс бэлэн бус төлбөр тооцоо хийхдээ хуулиар тогтоосон бүх төрлийн аккредитивийг (3.1-р зүйл) ашиглаж болно гэж заасан.
Хувь хүмүүсийн ашигладаг аккредитив нь нэг хүлээн авагчтай төлбөр тооцоо хийх зориулалттай: хувь хүн, хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл хуулийн этгээд (222-P журмын 3.1.2). Үүний зэрэгцээ, хүлээн авагч - хувь хүн аккредитивын дагуу мөнгө хүлээн авахдаа дансны бүртгэл хөтлөх шаардлагаас чөлөөлөгддөг боловч зүгээр л аккредитивын нөхцөлд заасан баримт бичгийн тооллогыг ирүүлдэг. аливаа хэлбэр (222-P дугаар журмын 3.5-р зүйл).
Аккредитивын дагуу мөнгө төлөх нь зөвхөн бэлэн бус хэлбэрээр (222-P-р журмын 3.5.2-д заасан), өөрөөр хэлбэл, хүлээн авагчийн банкны данс руу мөнгө шилжүүлэх замаар хийгддэг.
Сүүлчийн тохиолдолд тэдний бизнес эрхлэх үйл ажиллагаатай холбоогүй иргэдийн оролцоотой төлбөр тооцоог мөнгөн дүнгээр хязгаарлахгүйгээр бэлэн мөнгөөр хийж болно гэдгийг анхаарах хэрэгтэй (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 861 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсэг). .
Хувь хүн зээлдүүлэгчидтэйгээ үндсэн үүргийнхээ дагуу бэлэн мөнгөөр тооцоо хийж болно, ОХУ-ын Банк үүнийг хориглож чадахгүй.
Гэсэн хэдий ч, хэрэв энэ үүргийн талууд бэлэн бус төлбөр тооцооны ийм хэлбэрийг аккредитиваар хийх гэж сонгосон бол ОХУ-ын Банкны холбогдох шаардлагыг дагаж мөрдөх ёстой.
Ачааж байна...